Hoe uw autopakketten te wijzigen zonder te herfinancieren

De financiële situatie van een persoon kan veranderen terwijl ze een autolening aflossen, en als de situatie verslechtert, zal het moeilijk zijn om de betalingen elke maand op tijd uit te voeren. Dit gebeurt bij veel autobezitters, en de gebruikelijke manier van handelen is ofwel om de auto te verkopen om de lening af te betalen, ofwel om de voorwaarden van de lening te herfinancieren, waardoor de betalingen beheersbaarder worden. Dit zijn echter geen opties die voor iedereen beschikbaar zijn.

Als de waarde van uw auto lager is dan het verschuldigde bedrag, staat u ondersteboven op de lening en verkoopt de auto de schuld niet. Evenzo, als je geen goede credit score hebt, dan kun je de lening mogelijk niet herfinancieren. In dit geval is de enige manier om een ​​lening aan te passen.

Deel 1 van 1: Koop de leningaanpassing

Stap 1: Overweeg uw situatie. Ga na of een leningwijziging het juiste is voor uw situatie. Als het al vermijdbaar is, probeer dan het probleem op te lossen zonder een wijziging, wat een wijziging is in de voorwaarden van de leningsovereenkomst, wat resulteert in een meer betaalbaar tarief.

Stap 2: onthoud de feiten.U moet nog steeds een aantal zaken onder controle houden terwijl u de beslissing neemt, omdat u moet worden goedgekeurd door de kredietgever om een ​​leningaanpassing te ontvangen. Vergeet niet dat een leningwijziging geen herfinanciering is, maar gewoon een verlaging van betalingen, zodat u ze regelmatig financieel onder druk kunt blijven zetten.

• Notitie: U moet de lening blijven betalen tijdens het aanvragen van de leningaanpassing. Zelfs als u de betalingen niet volledig kunt uitvoeren, betaal dan wat u kunt en documenteer alles, zodat u de informatie later als bewijs kunt presenteren.

Stap 3: Verzamel papierwerk. Bereid je voor om een ​​leningaanpassing aan te vragen door het benodigde papierwerk te verzamelen en de exacte details van je financiële situatie te berekenen. Hier zijn een paar soorten materiaal om in gedachten te houden:

• Bewijs dat aantoont dat u tot nu toe zoveel hebt betaald als u zich kunt veroorloven

• Bewijs van een verandering van inkomen, zoals loonstroken of andere relevante documenten

• Bewijs van extra uitgaven, zoals medische rekeningen, echtscheiding of andere plotselinge kosten

• Bewijs van ontbering of een negatieve ommekeer in uw leven, wat uw kansen om te worden goedgekeurd kan vergroten

Stap 4: Bepaal uw debt-to-income ratio. Bereken het totale bedrag dat u per maand betaalt aan schuld in vergelijking met het bedrag dat u in een maand verdient. Dit wordt de debt-to-income ratio genoemd en is cruciaal om het bedrag te onthullen dat u zich kunt veroorloven om de lening te betalen.

Stap 5: Bepaal uw nieuwe betalingsbedrag. Bereken het exacte bedrag waarvoor u de uitbetaling van de lening wilt verminderen.

• Tip: Als u dit cijfer kunt indienen, samen met de wiskunde die bij het bepalen ervan is gebruikt, neemt de kans toe dat zowel de aanpassing die wordt goedgekeurd als de voorwaarden die worden aanvaard, wordt verhoogd.

Stap 6: Vraag de wijziging aan. Vraag een leningaanpassing aan bij de geldschieter die uw autolening behandelt. Denk er bij de geldschieter aan dat een leningwijziging niet iets is dat de geldschieter wil doen, maar iets dat gedaan wordt om het kostbare proces van het opnieuw in bezit nemen van de auto te vermijden.

Afhankelijk van het type bank waar u mee te maken heeft, volgt hier een advies om in gedachten te houden:

• Als u via een lokale kredietverstrekker reist, kunt u persoonlijk met hen afspreken om uw opties te bespreken en te beslissen of een leningwijziging geschikt is voor uw situatie.

• Als uw geldverstrekker niet lokaal is, kijk dan of ze een helpnummer hebben specifiek voor het aanpassen en herfinancieren van leningen. Dit, indien beschikbaar, zal u rechtstreeks naar medewerkers leiden die proberen u uit deze situatie te krijgen terwijl u ervoor zorgt dat de geldschieter betaald wordt.

• Als de geldverstrekker geen ander contact heeft, belt u gewoon en spreekt u met iemand die u kan helpen de betalingen van de lening aan te passen of uw opties te bespreken. Sommige kredietverstrekkers hebben geen leningwijziging als optie.

Afbeelding: Amerihope Alliance

Stap 7: Dien het papierwerk in. Nadat u het startsein van uw kredietverstrekker hebt gekregen om een ​​leningaanpassing te doen, moet u de papieren formeel indienen en een 'verzoek om hulp', ook een ontberingsbrief genoemd, naar de kredietgever sturen.

Afbeelding: Hashdoc

Dit is de belangrijkste stap, aangezien dit het deel is waarin u alle informatie die u hebt verzameld, als bewijs van uw situatie toont.

Je moet ervoor zorgen dat:

• Laat zien dat je de betalingen hebt gedaan zoals afgesproken totdat je financiële problemen hebt bereikt.

• Laat zien dat je hebt gepoogd de betalingen na dat punt zo goed mogelijk uit te voeren.

• Verzoek om uw leningbetaling te verlagen tot het bedrag dat u eerder hebt berekend. Als u al het bewijsmateriaal verstrekt en alle betrokken wiskunde weergeeft, is de kans veel groter dat u wordt goedgekeurd voor een aanpassing.

Stap 8: Reageer op de geldschieter: U ontvangt een antwoord van de geldgever in antwoord op uw verzoek om hulp. Uw reactie zal afhangen van hun aanbod:

• Als ze een wijziging weigeren, moet u de auto mogelijk teruggeven en de hit naar uw credit score halen of de auto verkopen, waarbij u de rest van de lening als extra schuld overneemt.

• Als ze instemmen met een wijziging, maar hun voorwaarden simpelweg niet werken voor uw situatie, maak dit dan duidelijk en stuur meer bewijs mee ter back-up van uw claim.

• Als ze akkoord gaan met voorwaarden die werken in uw huidige financiële situatie, kunt u de leningaanpassing accepteren. Wees financieel verantwoordelijk en stop zo veel mogelijk geld naar de lening zodra je situatie verbetert.

Een leningswijziging nodig hebben is nooit een ideale situatie om jezelf te vinden, maar soms zijn je omstandigheden daar om vragen. Misschien moet u de nodige schulden aangaan en uw financiën laten u niet toe om de betalingen volgens de planning voort te zetten. Hoe het ook zij, gelukkig is het aanpassen van een lening een proces dat je in staat stelt om je krediet te beschermen tegen de serieuze slag van een inbeslagname, terwijl je hopelijk een nieuw en betaalbaarder betalingspercentage kunt ontvangen en zo een signaal kunt krijgen financiële basis.