Er zijn tal van redenen waarom mensen faillissement aanvragen, maar in elk geval lijdt het krediet van de maker zwaar, waardoor het moeilijk wordt om grote aankopen te financieren. Het positieve van alles is dat een crediteur die een lening verstrekt voor een voertuig niet onmogelijk is en in sommige gevallen zelfs gemakkelijker dan je zou verwachten.
Wat uw faillissementssituatie ook is, het kan een lange weg zijn naar herstel om de schade die uw krediet oploopt te herstellen; en afhankelijk van de aanvraag (of het nu om hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 gaat), is er veel informatie over de wettigheid van elk document. Het kennen van uw rechten voor elke zaak is de sleutel tot zowel het voorkomen van meer schade aan uw kredietwaardigheid als het verkrijgen van de beste deal die u kunt bij het kopen van een auto.
Faillissementswetgeving verschilt van staat tot staat, en het is erg belangrijk om te weten wat de wetten zijn in de staat waarin u zich bevindt. Dat gezegd hebbende, is inzicht in de volledige omvang van uw financiële situatie belangrijk, zodat u het juiste voertuig voor u kunt kopen onder de beste omstandigheden die uw situatie kan bieden.
Deel 1 van 2: Zorg dat u uw faillissementsituatie begrijpt
Stap 1: Bepaal het type faillissement dat u hebt aangevraagd en uw verplichtingen. Neem geen stappen om een auto te kopen totdat u weet voor welk type faillissement u heeft gekozen en u begrijpt wat uw verplichtingen tegenover de schuldeiser zijn, zodat u uw beste opties kunt overwegen voordat u een aankoop doet.
- Tip: Misschien wilt u een kredietspecialist of financieel planner raadplegen om u te helpen uw financiële en kredietsituatie aan het begin van uw faillissement beter te begrijpen en om u te helpen bij toekomstige planning en het stellen van doelen.
Stap 2: ken uw rechten onder de hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 faillissementswetgeving van uw staat. De belangrijkste beslissende factor voor welk hoofdstuk van het faillissement dat u onder vordert, wordt bepaald door uw inkomensniveau.
Uw situatie is ook afhankelijk van wat u crediteuren verschuldigd bent en welk type en hoeveel activa u hebt.
In de meeste gevallen met betrekking tot hoofdstuk 7 faillissement, zullen al uw niet-uitgegeven activa worden geliquideerd om uw uitstaande schuld te helpen betalen.
Niet-uitgesloten items bevatten niet-essentiële items die u misschien wel waard bent, zoals dure sieraden en kleding, muziekinstrumenten, apparaten, vervangbare contanten en eventuele andere voertuigen dan die de schuldeisers u nodig hebben.
Onder hoofdstuk 7 of 13 zul je het waarschijnlijk kunnen houden als je een redelijk voertuig hebt. Maar onder hoofdstuk 7, als je een luxevoertuig hebt, zou je gemaakt kunnen worden om het te verkopen, een goedkoper voertuig kopen en het overgebleven geld gebruiken om schulden af te betalen.
Stap 3: Werk aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid. Neem stappen om uw tegoed opnieuw op te bouwen door een of twee beveiligde creditcards te bemachtigen. Houd uw saldo onder de kredietlimiet en voer uw betalingen altijd snel uit.
Uw kredietwaardigheid zal gedurende een langere periode onder een faillissement beschadigd raken, en soms duurt het maximaal tien jaar om volledig te herstellen.
U kunt echter uw vermogen om sommige aankopen na een bepaalde tijd te financieren opnieuw instellen, soms binnen een paar maanden onder hoofdstuk 7, en meestal binnen een paar jaar onder hoofdstuk 13.
- Tip: Overweeg automatische betalingen in te stellen voor de beveiligde kaarten, als uw creditcardmaatschappij dit toestaat, zodat u niet per ongeluk een betalingstermijn mist.
Deel 2 van 2: Een auto kopen in faillissement
Stap 1: Bepaal of je echt een auto nodig hebt. Uw faillissementsituatie vereist dat u onderweg veel moeilijke financiële beslissingen neemt en dat het opnieuw evalueren van uw interpretatie van 'behoefte' en 'wil' een belangrijke en belangrijke taak kan zijn.
Als u in een gebied woont waar openbaar vervoer een redelijke optie is, of als u mensen hebt waarmee u kunt carpoolen, is het misschien niet de moeite waard om de nieuwe schuld van een auto te verwerven terwijl u failliet bent.
Stap 2: Verkrijgen van een faillissement kwijting, als je kunt. Als u besluit dat u een auto moet kopen, wacht dan tot nadat u faillissement hebt verkregen.
Hoofdstuk 7 faillissementen worden meestal binnen een paar maanden geloosd, waarna u waarschijnlijk een autolening kunt krijgen.
Onder hoofdstuk 13 kan het jaren duren voordat u faillissement ontvangt. Dit lijkt misschien ontmoedigend, maar je bent in staat om nieuwe schulden te verwerven onder Chapter 13 faillissement.
Spreek altijd met uw trustee over uw inkoopplannen, want de beheerder moet uw plannen mogelijk goedkeuren bij de rechtbank en de benodigde papieren ontvangen om een lening te verkrijgen voordat u verder gaat.
Stap 3: Denk goed na over de financieringskosten voor het kopen van een auto. Als u in staat bent om nieuwe schulden te krijgen die failliet gaan, kunnen uw rentepercentages oplopen tot 20%. Wees er absoluut zeker van dat je de auto kunt betalen die je besluit te financieren.
- Tip: Als u een paar jaar kunt wachten om nieuwe schulden te maken, is dit misschien de beste optie. U ontvangt betere terugbetalingsvoorwaarden naarmate uw tegoed verbetert.
Wat uw situatie ook is, accepteer geen leningen van hawkish geldschieters die u geld willen geven de dag nadat u uw kwijting in de post ontvangt. Koop niet in de emotioneel manipulatieve marketing die zegt: "wij begrijpen uw situatie en wij zijn er om u te helpen weer op de been te komen."
Deze geldschieters zullen u alles beloven voor een rentetarief van 20%, en soms werken ze samen met 'preferred' dealers, die mogelijk schamel auto's tegen hoge prijzen verkopen.
Raadpleeg in plaats daarvan slechte kredietverstrekkers die worden aangeboden door gerenommeerde dealers in uw regio. Pas altijd op voor de kwaliteit van elke auto die u koopt en wees bereid om hoge rentetarieven te betalen.
Stap 4: Ga op zoek naar lage prijzen. Voer zo veel mogelijk onderzoek uit naar de best gebruikte auto's voor de laagste prijzen. Soms zijn de beste auto's niet de mooiste, dus maak je niet al te veel zorgen over de esthetiek.
Overweeg de meest betrouwbare auto's die goede recensies hebben en een fatsoenlijk prijskaartje hebben. Misschien wilt u onderzoek doen naar gebruikte auto's op betrouwbare websites zoals Edmunds.com en Consumer Reports.
- Waarschuwing: Als u een lening krijgt, bereid u dan voor op een grote aanbetaling en heb zeer hoge rentetarieven die 20% naderen. Terwijl u op zoek bent naar het juiste voertuig, kunt u die tijd gebruiken om te beginnen met sparen voor een aanbetaling.
Stap 5: Koop indien mogelijk een auto met contant geld. Als u op de een of andere manier in staat bent om wat contant geld te beschermen tegen inbeslagname na het indienen van een faillissement, overweeg dan om een auto met contant geld te kopen.
Uw bankrekeningen zullen hoogstwaarschijnlijk volledig worden geliquideerd, maar de wetten verschillen van staat tot staat, evenals de voorwaarden van uw faillissement. Regels voor liquidatie van activa zijn strenger onder hoofdstuk 7 dan onder hoofdstuk 13.
In elk geval moet u een redelijk geprijsd gebruikt voertuig vinden dat in goede staat is, met relatief weinig kilometers. Vergeet niet dat als u een voertuig heeft dat als "luxueus" wordt beschouwd, de rechtbank u mogelijk dwingt om het te verkopen om schulden te betalen.
- Tip: Als je nog geen faillissement hebt aangevraagd, overweeg dan een auto met contant geld te kopen voordat je faillissement aanvraagt. Maar zelfs in dit geval moet u een redelijk geprijsd voertuig kopen.
Stap 6: zorg ervoor dat uw kredietrapport vrij is van inbeslagnames. Ruim alle inbeslagnames die u op uw rekening hebt op voordat u een geldverstrekker raadpleegt, als u die heeft. In veel gevallen geven geldschieters veel meer om inbeslagnames dan om faillissementen.
Een inbeslagname zegt tegen hen dat een persoon niet kon of niet wilde betalen. Omgekeerd, mensen die faillissement aanvragen hebben hun betalingen hoogstwaarschijnlijk op tijd gedaan, maar werden getroffen door een verwoestende financiële klap die hen in hun situatie dwong.
Een terugname is relatief eenvoudig om van uw kredietrapport af te komen vanwege de hoeveelheid papierwerk en het bewijs dat vereist is om in het rapport te blijven. Als het niet volledig kan worden geverifieerd, moet het juridisch worden verwijderd.
Als u formeel bezwaar aantekent tegen een inbeslagname, heeft u een goede kans om te worden verwijderd uit uw kredietrapport omdat het bedrijf dat de inbeslagname heeft besteld mogelijk niet reageert op het verzoek van de schuldeiser om verificatie, of omdat ze mogelijk niet al het papierwerk hebben. Hoe dan ook, je wint.
Stap 7: Houd uw rijrecord schoon. De meeste kredietverstrekkers zullen uw gedocumenteerde geschiedenis volledig verwerken, omdat u meer risico loopt dan andere kredietnemers.
Hiertoe zullen ze uw rij-records ophalen om hen te helpen beslissen of ze u wel of niet moeten lenen. Als ze onbeslist zijn, kan uw rijrecord hen helpen om zeker te beslissen. Als u een goed rij-record hebt, is de kans groot dat uw lening wordt verwerkt, omdat het voertuig zekerheid biedt voor de lening.
Als je punten op je palmares hebt, kijk dan of je in aanmerking komt om naar een rijschool te gaan om ze te laten verwijderen.
Stap 8: Begin uw zoektocht naar de beste geldverstrekker die uw situatie kan bieden. Kijk online, in lokale advertenties en vraag het aan je vrienden en familie.
Je hebt veel keuzemogelijkheden voor dealers (het sleutelwoord is hier 'dealers', niet de 'bad credit leningservers' advertenties die je ontving op de dag nadat je ontslag ontving) die gespecialiseerd zijn in het financieren van slecht krediet en faillissementen.
Wees heel duidelijk en eerlijk over de voorwaarden van uw faillissement, omdat in sommige gevallen de kans groter is dat ze doorgaan met een goedkeuring.
- Tip: Het is misschien een goed idee om te beginnen met kredietinstellingen die u in het verleden hebt behandeld en waar u een goede staat van dienst hebt gehad. Soms kan een mede-ondertekenaar (familie of vriend) het proces gemakkelijker maken, maar het maakt die persoon ook juridisch verantwoordelijk voor uw schuld in het geval u niet kunt betalen.
Stap 9: Zoek naar kortingen van autofabrikanten. De beste kortingen worden niet zwaar geadverteerd; maar als u een dealer belt en vraagt wat de beste beschikbare kortingen zijn, helpen ze u graag.
U kunt de korting gebruiken om het geld dat u voor de vooruitbetaling hebt bespaard aan te vullen, omdat een hogere aanbetaling twee dingen doet: het lijkt u minder risicovol voor de kredietgever te maken en het kan uw maandelijkse betalingen verlagen.
- Tip: De beste tijd om te zoeken naar kortingen is het einde van het modeljaar (september-november), wanneer fabrikanten en dealers oudere modellen willen verplaatsen om ruimte te maken voor nieuwe modellen.
Wat uw faillissementsituatie ook is, het is misschien niet zo zinloos als u in eerste instantie zou denken. Probeer altijd zo positief mogelijk te blijven. Er zijn mogelijkheden om een auto te kopen, uw kredietwaardigheid weer op het goede spoor te krijgen en uw financiële situatie voor de lange termijn te verbeteren. Zorgvuldigheid en geduld zijn de sleutelwoorden, evenals het zo goed mogelijk informeren over uw persoonlijke faillissementsituatie, zodat u de nodige en positieve stappen vooruit kunt zetten.