Het leasen van een nieuwe auto is al moeilijk genoeg zonder de extra last van slecht krediet. Een slechte credit rating kan het huren van een nieuw voertuig een uitdaging maken.
Hoewel de dealer mogelijk de overhand heeft dankzij je minder dan uitstekende score, is het belangrijk om te onthouden dat je wel opties hebt. De ervaring met autoleasing zal zeker moeilijker worden dankzij uw kredietwaardigheid, maar dit hoeft niet onmogelijk of zelfs onaangenaam te zijn.
Thuis een beetje huiswerk maken, kan het proces meestal veel gemakkelijker maken en je kansen op een bevredigende deal voor zowel jou als de dealer aanzienlijk vergroten.
Laten we eens kijken naar een paar manieren om van het rijden in uw droomauto een realiteit te maken, ongeacht uw kredietwaardigheid.
Deel 1 van 4: Weet waar je tegenover staat
U wilt de dealer op de hoogte brengen. Weten precies wat uw eigen credit score is, elimineert eventuele verrassingen wanneer u de dealervloer raakt. Dit is wat u moet weten over FICO-scores:
Gratis kredietrapport: Iedereen heeft elk jaar recht op een gratis kredietrapport van een van de drie kredietbureaus. Neem contact op met Experian, Equifax of TransUnion voor een kopie van uw melding. U kunt ook een exemplaar krijgen op AnnualCreditReport.
Wat het bevat: Een credit- of FICO-score is slechts een maatstaf voor uw kredietwaardigheid. Alle huidige en eerdere kredietrekeningen worden gedetailleerd weergegeven in het rapport. Dit zijn creditcard-accounts, hypotheken en eventuele leningen of leases. Het zal ook noteren over late of gemiste betalingen, faillissementen en inbeslagnames.
- Uw score wordt berekend met behulp van een eigen algoritme, dus het zal enigszins variëren tussen kredietbureaus. Overweeg om rapporten van alle drie de agentschappen op te halen om ervoor te zorgen dat ze allemaal dezelfde gegevens hebben. Bekijk uw kredietrapport zorgvuldig en als u fouten ontdekt, neemt u onmiddellijk contact op met het rapporterende bureau om het te laten verbeteren.
| FICO credit score beoordelingen | |
|---|---|
| partituur | Beoordeling |
| 760 - 850 | Uitstekend |
| 700 - 759 | Erg goed |
| 723 | Mediane FICO-score |
| 660 - 699 | Goed |
| 687 | Gemiddelde FICO-score |
| 620 - 659 | Niet goed |
| 580 - 619 | Arm |
| 500 - 579 | Erg arm |
Wat het betekent: Kredietscores variëren van 500 tot 850. De mediane score voor Amerikaanse consumenten is 720. Scores boven 680-700 worden als 'prime' beschouwd en zullen resulteren in de beste rentetarieven. Als uw score lager is dan 660, wordt deze beschouwd als 'subprime', wat betekent dat u een hogere rente betaalt voor een autolease. Zodra uw score onder de 500 komt, zal het erg moeilijk zijn om een lease-overeenkomst te krijgen.
Alleen uw credit score is van belang: Autodealers gaan uw kredietrapport niet onderzoeken; ze zullen alleen je score halen.
Deel 2 van 4: Hoe krediet van invloed is op het leasen van een auto
Een lage credit score zal de autolease-ervaring op verschillende manieren beïnvloeden. Hier zijn een paar manieren waarop je subprime-score het proces een beetje moeilijker maakt:
Impact 1: hogere aanbetaling / borg. Omdat je als een hoger risico wordt beschouwd, wil het financieringsbedrijf dat je meer huid in het spel hebt. Verwachten een aanzienlijk hogere aanbetaling te betalen dan shoppers met een "prime" credit rating. De meeste kredietverstrekkers vragen om ten minste 10% of $ 1.000 - welke hoeveelheid ook groter is.
Impact 2: hogere rentevoet. De beste rentetarieven zijn gereserveerd voor kopers met de beste credit score, dus "subprime" kopers gaan een hoger tarief betalen. De rentevoetbieding zal per geldschieter verschillen, en dit is waar het winkelen uw financiering rond een groot verschil kan maken.
Wees realistisch. Een lage credit score kan zeker van invloed zijn op de hoeveelheid auto die u kunt leasen. Wees realistisch bij het winkelen voor een voertuig en zorg ervoor dat het een betaalbaar voertuig is. Ontbrekende betalingen zullen uw kredietsituatie alleen maar erger maken.
De auto die u toestemming geeft om te leasen is misschien niet uw droomrit, maar zodra uw tegoed is hersteld, kunt u winkelen voor een nieuwe auto of deze herfinancieren tegen een lagere rente.
Deel 3 van 4: Zoek financiering en zoek vervolgens een auto
De waarheid is dat het vinden van betaalbare financiering waarschijnlijk moeilijker zal zijn dan het vinden van een acceptabele rit. Overweeg alle opties bij het zoeken naar financiering.
Stap 1: Rondbellen: Hoewel veel dealers zullen proberen u binnen te krijgen, zullen velen eerlijk zijn met u over uw kansen op goedkeuring.
Om een idee te krijgen van hoe slecht je situatie is, bel je een paar dealers, leg je je situatie uit, geef je ze een prijsklasse die je prettig vindt en vraag je gewoon wat je kansen zijn om goedgekeurd te worden.
Stap 2: Maak uw papieren op orde: Uw credit score verhoogt enkele rode vlaggen, dus neem voldoende papierwerk mee als back-up:
Sommige documenten die moeten worden bijgedragen om het inkomen te verifiëren, zijn loonstrookjes, een W-2 of 1099.
Breng bankafschriften, energierekeningen, huurovereenkomsten of een hypotheekverklaring als bewijs van ingezetenschap. Hoe langer je op je huidige adres bent geweest, hoe beter.
Stap 3: Shop de dealers: Financieringsbedrijven beoordelen het risico anders, dus het is uw doel om een financieringsmaatschappij te vinden die zich op uw gemak voelt met uw specifieke risicofactoren.
Dealerships werken vaak met "subprime" -leners die bereid zijn om leaseovereenkomsten voor arme kredietklanten te financieren.
- Tip: Neem bij het winkelen aan dealers, uw eigen kredietrapport mee. Elke keer dat een dealer je belt, maakt het je score een beetje prijziger. Helaas kunnen die dingen grote schade toebrengen als je een groot aantal dealers raakt. Laat een dealer uw kredietwaardigheid halen als u serieus een deal wilt sluiten.
Stap 4: gebruik de internetafdeling van het dealerschap: U kunt ook winkelen via de internetafdeling van het dealerschap.
Door een site zoals Edmunds.com te gebruiken, kunt u tegelijkertijd aanvragen voor prijsoffertes versturen bij internetmanagers van verschillende lokale dealers.
Nadat u de prijsopgave hebt ontvangen, volgt u een e-mailaanvraag voor een lease-quote.
Hiermee kunt u eenvoudig leaseprijzen van verschillende dealers vergelijken.
Stap 5: Kom voorbereid: Ongeacht uw kredietwaardigheid, het loont altijd om voorbereid te zijn bij het leasen van een auto.
Onderzoek het voertuig waarin je geïnteresseerd bent en haal de Kelley Blue Book-waarden tevoorschijn zodat je weet wat een eerlijke prijs is om te betalen.
- Tip: Voordat u een deal rond een tweedehands voertuig afrondt, loont het om een betrouwbare monteur deze te laten inspecteren, zodat u niet voor verrassingen komt als u het terrein verlaat. Als je twijfels hebt over de staat van het voertuig of de deal, blijf kijken.
Stap 6: Koop je financiering: Dealers en hun financieringspartners zijn niet de enige bronnen voor autoleningen.
Dit geldt met name voor autoliefhebbers met een slechte kredietwaardigheid. Lenders die zich specialiseren in "subprime" -leningen kunnen een betaalbare oplossing zijn. Koop uw lening bij deze kredietverstrekkers om te zien wat voor u beschikbaar is.
- Tip: Vergeet niet, er zijn andere opties. Een autohandelaar die uw credit score gebruikt om u in een slechte deal te brengen, is niet iemand met wie u zaken wilt doen. Accepteer nooit een aanbod waar je niet blij mee bent of dat onbetaalbaar is voor jou.
Deel 4 van 4: Overweeg andere alternatieven
Als u gewoon geen deal kunt vinden die financieel zinvol is, wilt u misschien andere opties overwegen. Of het nu gaat om het aannemen van een leasecontract, het kopen van een auto bij een vriend of familielid, of nog een tijdje met het openbaar vervoer, misschien is het nodig om out of the box te denken.
Alternatief 1: zoek een mede ondertekenaar: Dit kan een lastige optie zijn.
Een co-ondertekenaar is iemand die een behoorlijke kredietwaardigheid heeft en bereid is om uw lening mee te ondertekenen. De mede ondertekenaar kan een vriend of familielid zijn.
Houd er rekening mee dat dit hen de haak slaat voor de betalingen als u ze niet haalt. Het is dus geen overeenkomst die door beide partijen mag worden aangegaan.
Om in aanmerking te komen als co-ondertekenaar voor een geleasd voertuig, heeft iemand nodig:
Een credit score van minstens 700 of beter.
Bewijs van hun speelvermogen, inclusief loonstrookjes of loonstrookjes, of belastingaangiften voor mede-ondertekenaars als zelfstandige.
Een stabiele verblijfs- en werkgelegenheidsgeschiedenis. Net als de persoon die zich aanmeldt voor de lease, geven geldverstrekkers de voorkeur aan medeondertekenaars die gedurende lange tijd op dezelfde locatie hebben gewoond en gewerkt.
Alternatief 2: Stel een lease-overeenkomst: Het is mogelijk om een bestaand huurcontract over te nemen.
Dit wordt een lease-overdracht of lease-aanname genoemd.
Kortom, u neemt de leasingbetalingen over voor iemand die uit een autolease moet stappen.
Terwijl uw tegoed wordt gecontroleerd, zijn de vereisten niet zo streng als een autolening of nieuwe lease. Controleer Swapalease.com om huurovereenkomsten in uw regio te bekijken.
Alternatief 3: Verbeter uw credit score: De waarheid is dat het verbeteren van uw credit score geen snel en eenvoudig proces is, maar het kan worden gedaan.
Op tijd uw facturen betalen moet uw belangrijkste prioriteit zijn.
Een paar andere manieren om uw beoordeling te verbeteren zijn onder meer:
Het betalen van uw grootste saldo op uw creditcard. Het verschil tussen uw saldo en kaartlimiet is een grote factor in uw score.
Een nieuwe creditcardaccount openen en het saldo elke maand betalen. Dit laat zien dat je verantwoordelijk kunt zijn met tegoed en je score zal verhogen.
Tip: Als u een extreem lage credit score heeft, overweeg dan om een beveiligde creditcard te gebruiken. Voor deze kaarten is een borg vereist, maar deze kunnen zeer nuttig zijn bij het opnieuw opbouwen van ernstig beschadigd krediet.
Het leasen van een auto met een slechte credit rating is moeilijk, maar het kan worden gedaan. Het vereist onderzoek, winkelen en geduld om een deal te vinden die voor u en uw budget werkt. Als je eenmaal een deal hebt gemaakt en het veld verlaat, is al het werk de moeite waard.