Hoe slecht krediet uw autoverzekeringspercentage beïnvloedt | 2018 | artikelen

Hoe slecht krediet uw autoverzekeringspercentage beïnvloedt


Het hebben van slecht krediet maakt het moeilijk om een ​​autolening te krijgen of een auto te leasen - het kan het ook moeilijker maken om een ​​autoverzekering te krijgen. Sommige autoverzekeringsmaatschappijen verhogen uw autoverzekeringstarief als u slecht krediet hebt, terwijl anderen meer vergevingsgezind zijn aan mensen met slecht krediet, vergelijkbaar met hoe creditcardmaatschappijen zijn voor consumenten met slecht krediet. Kredietscores beïnvloeden autoleningen, creditcards, hypotheken en zelfs werkgelegenheid.

FICO credit score beoordelingen
partituurBeoordeling
760 - 850Uitstekend
700 - 759Erg goed
723Mediane FICO-score
660 - 699Goed
687Gemiddelde FICO-score
620 - 659Niet goed
580 - 619Arm
500 - 579Erg arm

Controleer uw consumentenkrediet of FICO-scores via een site zoals Credit Karma of WisePiggy. Ze bieden een gratis manier om een ​​score te berekenen die door kredietbureaus is berekend, evenals de kredietrapporten waarop deze is gebaseerd.

Hoe autoverzekeringsmaatschappijen uw credit score gebruiken

De meerderheid van de verzekeringsmaatschappijen beschouwt kredietgeschiedenis als een sleutelfactor bij het vaststellen van de tarieven voor auto- en woningverzekering. Elke staat, behalve Californië, Massachusetts en Hawaii, lieten verzekeraars de kredietgeschiedenis controleren. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken de logica dat mensen die op tijd facturen betalen, minder en goedkopere claims indienen dan degenen die te laat betalen.

Verzekeringsmaatschappijen beschouwen echter niet dezelfde kredietscore als die kredietverstrekkers doen - ze gebruiken een score die speciaal voor hen is gemaakt. De credit score gebruikt door kredietverstrekkers voorspelt uw vermogen om een ​​lening terug te betalen, terwijl een op krediet gebaseerde verzekeringsscore voorspelt of u claims zult indienen.

Slecht krediet kan de tarieven van autoverzekeringen aanzienlijk verhogen

In de 47 staten waarin uw credit score van invloed kan zijn op de quote van uw autoverzekering, kan de impact van slecht krediet ernstig zijn. Insurance.com gaf Quadrant Information Services opdracht om de dekkingspercentages voor chauffeurs met gemiddeld of beter krediet, fair-krediet en slecht krediet te vergelijken.

Gemiddeld verschil in verzekeringstarieven op basis van credit score
VerzekeringsbedrijfUitstekend kredietverzekeringspercentageGemiddeld kredietverzekeringspercentageSlecht kredietverzekeringstarief
Staatsboerderij$ 563$ 755$ 1.277
Allstate$ 948$ 1.078$ 1.318

Het gemiddelde verschil in tarieven tussen goed en redelijk was 17% in de Verenigde Staten. Het verschil tussen goed krediet en slecht krediet was 67%.

Uw credit score kan zelfs van invloed zijn op de hoogte van de aanbetaling die een verzekeringsmaatschappij vereist en welke betalingsopties voor u beschikbaar zijn.

Hoe faillissement uw autoverzekeringstarieven beïnvloedt

Het declareren van een faillissement kan van invloed zijn op uw verzekering, maar hoeveel hangt af van de kredietscore die u voor het faillissement had. Als u een verzekering hebt en regelmatig betalingen blijft uitvoeren, ziet u minder snel een tariefverhoging wanneer uw verzekering wordt verlengd, hoewel sommige bedrijven uw beltegoed eenmaal per jaar controleren. Net als bij een lagere kredietwaardigheid, kan een faillissement leiden tot een tariefverhoging.

Een faillissement is altijd van invloed op uw kredietwaardigheid en blijft maximaal 10 jaar op uw record staan. Gedurende die jaren kunnen autoverzekeringsmaatschappijen die krediet gebruiken als onderdeel van hun risicobeoordeling uw tarief verhogen of afwijzen om u de laagste beschikbare tarieven te bieden. Als u op zoek bent naar een nieuw beleid na het faillissement, zult u merken dat sommige bedrijven u geen offerte zullen aanbieden.

Factoren die van invloed zijn op de score van uw autoverzekering

Verzekeringsmaatschappijen zeggen dat de belangrijkste factoren voor een goede op krediet gebaseerde verzekeringsscore een lange kredietgeschiedenis zijn, minimale betalingsachterstanden of achterstallige rekeningen, en openstaande kredietrekeningen met een goede reputatie.

Typische negatieve factoren zijn achterstallige betalingen, incasso's, een hoog schuldniveau, een hoog aantal kredietvragen en een korte kredietgeschiedenis. Je inkomen, leeftijd, etniciteit, adres, geslacht en burgerlijke staat worden niet beschouwd als onderdeel van de score.

Het gebruik van krediet voor het instellen van premies is controversieel. Sommige voorstanders van consumenten zeggen dat het ten onrechte mensen met lage inkomens bestraft of mensen met banenverlies, de mensen die het goedkoopst een autoverzekering nodig hebben. Maar verzekeraars zeggen dat wanneer ze worden gecombineerd met andere beoordelingsfactoren, het gebruik van op krediet gebaseerde verzekeringsscores hen helpt juiste en passende tarieven in te stellen.

Methoden om de score van uw autoverzekering te verbeteren

Als u uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore wilt verbeteren en lagere premies wilt ontvangen, moet u uw rekeningen op tijd betalen en al uw accounts een goede reputatie behouden. Te late betalingen en incasso's zullen u pijn doen. Creëer en onderhoud krediet. Hoe langer je een fatsoenlijke kredietgeschiedenis bijhoudt, hoe beter.

Als je geen of weinig kredietgeschiedenis hebt, wordt je score lager. Open geen onnodige kredietrekeningen. Te veel nieuwe accounts duiden op problemen. Open alleen de credit-accounts die u echt nodig hebt. Houd uw credit card-saldo laag. De verzekeringsscore houdt rekening met het bedrag dat u verschuldigd bent in verband met uw kredietlimieten. Vermijd het maximaliseren van uw creditcards. Zorg ervoor dat uw kredietrapport klopt. Een fout kan je score beschadigen. U kunt gratis kopieën van uw kredietrapporten aanvragen bij de drie nationale kredietbeoordelingsbureaus via AnnualCreditReport.com.

Het is een goed idee om financieel advies van een professional te krijgen als u hulp nodig hebt om uit te zoeken hoe u uw financiën kunt bijhouden. U kunt gratis of tegen lage kosten hulp vinden via de National Foundation for Credit Counseling, een non-profitorganisatie.

Uw autoverzekeringstarieven zullen waarschijnlijk dalen naarmate uw credit scores verbeteren. Vergelijk offertes van autoverzekeringen tijdens de verlenging als je een positieve trend in je scores hebt gezien.

bronnen

  • Hoeveel kost slecht krediet uw tarieven?

  • Heeft een faillissement invloed op de tarieven van uw autoverzekering?

  • Wat helpt en schaadt uw autoverzekering score

  • Hoe u de score van uw autoverzekering kunt verhogen

Dit artikel is aangepast met goedkeuring van carinsurance.com: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.

Vorige Artikel

Een kopersgids voor de 2012 Lexus RX

Een kopersgids voor de 2012 Lexus RX

De Lexus RX maakte de weg vrij voor luxe cross-over bedrijfsvoertuigen meer dan een decennium geleden, en nu blijft hij golven maken en hoofden draaien.......

Volgende Artikel

10 beste winkels om auto-onderdelen te kopen in Saint Louis, Missouri

10 beste winkels om auto-onderdelen te kopen in Saint Louis, Missouri

Het vinden van de juiste onderdelen om ervoor te zorgen dat uw auto goed werkt en betrouwbaar is, kan moeilijk zijn om te doen in een stad zo groot als......